Volba mezi osobním bankrotem a konsolidací dluhů není snadná. Jako vodítko vám poslouží možný dopad na vaše úvěrové skóre a také schopnost splácet úvěr.
Dnešní vysoké úrokové sazby a rekordní inflace způsobují, že se se splácením dluhů potýká stále více osob. Jste v podobně tíživé finanční situaci? Pak byste měli vědět, jaký je rozdíl mezi konsolidací dluhů a vyhlášením osobního bankrotu.
Co je to konsolidace dluhů?
Konsolidace dluhů označuje proces sloučení více finančních závazků (obvykle s vysokým úrokem) do jedné půjčky s výhodnějšími podmínkami.
Výhody konsolidace dluhů
- Zjednodušuje splácení dluhu
- Možnost pozdějšího refinancování
- Možnost nižší úrokové sazby
- Možnost nižší měsíční splátky
Nevýhody konsolidace dluhů
- Nevymaže žádné dluhy
- Splácení může trvat dlouho
- Obecně vyžaduje stálý příjem
- Může stát více celkových úroků v průběhu času
- Nezabrání vymahačům dluhů, soudním sporům ani exekucím
Co je to osobní bankrot?
Jedná se o oddlužení – podobně jako konsolidace dluhů je osobní bankrot způsobem vypořádání závazků vůči věřitelům, a to v rámci insolvenčního řízení. Bankrot je soudní proces, který zastaví úročení dluhů až do finálního rozhodnutí soudu.
Bankrot je však velmi složitý proces, a přestože si jím můžete projít sami, odborníci se shodují, že byste měli spolupracovat s právníkem, a to kvůli složitosti a požadavkům na podání žádosti.
Výhody bankrotu
- Musí projít finančním poradenstvím
- Není vždy vyžadován pravidelný příjem
- Může zcela vymazat některé nebo všechny dluhy
- Zastaví vymahače dluhů, soudní spory a exekuce
Nevýhody bankrotu
- Můžete přijít o část majetku
- Vyžaduje zdlouhavý soudní proces
- Ne všechny typy dluhů jsou způsobilé k oddlužení
- Vaše finanční informace jsou k dispozici k nahlédnutí veřejnosti
- Významný a dlouhodobý negativní dopad na vaše úvěrové skóre
Konsolidace dluhů vs. bankrot: Co je lepší?
Konsolidace dluhů může být dobrým nápadem, pokud:
- Si chcete zachovat své úvěrové skóre
- Se můžete kvalifikovat pro úvěr, který nabízí lepší podmínky
- Si chcete ponechat majetek, který by vám mohl být zabaven v konkurzu
- Máte více zajištěných dluhů a půjček než nezajištěných dluhů
Bankrot může být dobrým nápadem, pokud:
- Jste vyzkoušeli jiné možnosti a nepomohlo to
- Neexistuje způsob, jak byste mohli dluh splatit v přiměřené době
- Jste schopni spolupracovat s právníkem a soudem a projít soudním řízením
- Chcete zastavit vymahače dluhů, žaloby a exekuce v jejich počátcích
Rozhodnutí zda je pro vás výhodnější konsolidace dluhů, či osobní bankrot nemusíte činit sami. Pokud nemáte přístup k finančnímu poradci, který vám může poskytnout nezaujatou radu, zkuste se obrátit na dluhové poradce z neziskové organizace Člověk v tísni, abyste si mohli zdarma promluvit s živým dluhovým poradcem. Ten vám pomůže posoudit vaši situaci, sestavit rozpočet a poradí vám s nejlepším postupem a alternativami. Navíc, pokud se rozhodnete pro osobní bankrot, budete muset v rámci soudem stanovených požadavků tak jako tak hovořit s neziskovým úvěrovým poradcem.